¿Qué es la financiación internacional? Tipos y beneficios

Cuando una empresa compra, vende o invierte fuera del país, no siempre puede operar solo con el capital propio o con crédito local. Para estas situaciones se utiliza la financiación internacional, un conjunto de mecanismos que permite cubrir pagos, asegurar operaciones y obtener recursos para mover mercancías, expandirse a nuevos mercados o reducir los riesgos en transacciones entre países.

Si quieres formarte en este campo, la Maestría en Comercio Exterior Online, ofrecida por UNIR y susceptible de registro por MINEDEC, es una oportunidad para comprender cómo se articulan el financiamiento, la logística y las estrategias internacionales. Revisemos a continuación los diversos tipos de financiación internacional disponibles, sus beneficios y los riesgos que hay que considerar siempre.

¿Qué es la financiación internacional?

La financiación internacional es el conjunto de recursos, productos e instrumentos que permiten financiar operaciones económicas entre empresas, bancos o inversionistas de distintos países. Sirve también para “…permitir a los importadores y exportadores realizar negocios transfronterizos a través del comercio más fácilmente”. ¹
FUENTE: Financiación del comercio exterior para empresas

A diferencia de un préstamo local, la financiación internacional incorpora variables adicionales como la moneda, el riesgo país, plazos logísticos, documentación aduanera y garantías de cobro. Por eso se la utiliza en operaciones donde se necesita financiamiento externo para empresas que exportan, importan o negocian con socios extranjeros.

En el Ecuador, el comercio exterior y la inversión directa forman parte de los indicadores del sector externo que monitorea el Banco Central del Ecuador, incidiendo también en las empresas exportadoras, importadoras y negocios que buscan expandirse más allá del mercado nacional.

Tipos de financiación internacional

Los tipos de financiación internacional pueden clasificarse según el plazo, el origen de los fondos y el objetivo de la operación. Por el plazo, existe financiación a corto plazo para cubrir compras, ventas o necesidades inmediatas de caja; a mediano plazo para inversiones operativas; y a largo plazo para expansión, infraestructura o entrada a nuevos mercados.

También puede diferenciarse entre financiación privada, que proviene de bancos, fondos o proveedores, y financiación pública o multilateral, cuando intervienen organismos de desarrollo o entidades estatales de apoyo al comercio.

Entre las alternativas de financiación más habituales se encuentran las siguientes:

• El financiamiento externo para empresas orientado a importación o exportación, que permite cubrir operaciones comerciales sin descapitalizarse mientras se concreta el cobro o la entrega.
• Los créditos internacionales otorgados por entidades financieras o bancos de desarrollo, útiles cuando una empresa necesita ampliar operaciones, comprar activos o financiar proyectos de internacionalización.
• La financiación ligada a la inversión o expansión, que puede incluir participación de capital, deuda estructurada o entrada de socios extranjeros, sobre todo cuando hay procesos de crecimiento sostenido o apertura hacia nuevos mercados.

Instrumentos de financiación internacional

Los instrumentos de financiación internacional son herramientas que permiten asegurar pagos, respaldar compromisos y obtener liquidez en operaciones con otros países. Entre los más usados están la carta de crédito, la cobranza documentaria y la garantía bancaria, todos muy vinculados al comercio exterior. ²

Dentro de este grupo también encajan las fórmulas de financiamiento de exportaciones y distintos créditos internacionales, útiles cuando una empresa necesita capital para producir, embarcar, vender o esperar el pago del comprador extranjero.

Beneficios de la financiación internacional

La financiación internacional aporta ventajas claras para empresas que operan o quieren crecer fuera de su mercado local. La más evidente es que mejora el flujo de caja, porque posibilita comprar, producir, embarcar o vender sin depender únicamente del capital propio. Asimismo, facilita el acceso a nuevos mercados, reduce las tensiones de liquidez y permite negociar mejores condiciones comerciales con clientes y proveedores extranjeros.

En muchos casos, ayuda también a disminuir riesgos mediante instrumentos que aseguran el cobro o respaldan el cumplimiento de la operación. Para empresas exportadoras o importadoras en el Ecuador, es muy útil en sectores que necesitan sostener ciclos de pago largos o financiar operaciones de comercio exterior sin frenar su capacidad operativa. Asimismo, facilita la llegada de inversión extranjera y la apertura de nuevos mercados.

Riesgos y consideraciones

La financiación internacional implica riesgos que conviene evaluar antes de elegir un instrumento o asumir una obligación financiera. El primero es el riesgo cambiario, porque una variación en la moneda puede encarecer los pagos y reducir márgenes. A eso se suma el riesgo país, los costos financieros, la complejidad documental y la posibilidad de incumplimientos por parte del comprador, del proveedor o de la entidad intermediaria.

Por eso, antes de contratar créditos internacionales o mecanismos de financiamiento de exportaciones, conviene revisar con detalle el plazo, la moneda, las garantías, las condiciones de cobro y la capacidad de pago de la empresa.

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Referencias bibliográficas:

¹ Financiación del comercio exterior. (n.d.). Cesce España. https://www.cesce.es/es/w/asesores-de-pymes/financiacion-comercio-exterior

² Kenton, W. (2005, April 20). Financial instruments explained: Types and asset classes. Investopedia. https://www.investopedia.com/terms/f/financialinstrument.asp