Qué hace un asesor financiero: funciones, tipos y salarios

Manejar ingresos, inversiones y riesgos exige conocimiento técnico y una visión estratégica. Un asesor financiero es el profesional que emplea esas habilidades para ayudar a ordenar las finanzas de sus clientes. Dentro de este perfil se incluyen los asesores independientes y los vinculados a entidades financieras. El nivel de ingreso es variado en esta profesión, el cual puede provenir de una remuneración fija o de comisiones por resultados.

Revisemos a continuación qué hace un asesor financiero, cuáles son sus funciones y cuánto puede ganar en Ecuador.

¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero es el profesional que analiza la situación económica de personas o empresas y propone estrategias para optimizar el uso del dinero, gestionar riesgos y conseguir los objetivos que se hayan planteado, buscando siempre la mejora de la salud financiera. Su labor implica el diagnóstico, la planificación, el seguimiento y la toma de decisiones basadas en datos.

Lo que hace un asesor financiero incluye la evaluación del análisis del contexto económico, el perfil del cliente y el horizonte temporal de las inversiones antes de plantear cualquier decisión financiera que afecte el futuro de las personas o empresas.

Funciones principales

Las funciones de un asesor financiero se conectan entre sí como parte de un proceso continuo con el objetivo de acompañar al cliente en las diferentes etapas de su vida financiera, sean personas físicas o empresas.

Evaluación financiera del cliente

El primer paso consiste en realizar una auditoría financiera, con el objetivo de conocer en profundidad la situación económica del cliente. El asesor analiza ingresos, gastos, deudas, patrimonio y los hábitos financieros para construir un buen diagnóstico. Esta labor posibilita identificar las fortalezas, debilidades y posibles riesgos ocultos.

Diseño de estrategias de inversión

Con la información recopilada, el asesor diseña estrategias alineadas con el perfil de riesgo y los objetivos del cliente. La consultoría financiera incluye la selección de instrumentos financieros, la diversificación de activos y la definición de plazos adecuados.

Seguimiento y gestión del riesgo

El asesor financiero realiza un seguimiento continuo para evaluar los resultados y ajustar decisiones frente a cambios en el mercado o del contexto del cliente, usando herramientas de control y análisis de riesgos financieros.

Tipos de asesores financieros

Existen distintos tipos de asesores financieros según su grado de especialización, el tipo de clientes al que atienden y el marco institucional en el que operan. Por un lado, están los independientes, que trabajan de forma autónoma y ofrecen un servicio individualizado a personas naturales o pequeñas empresas. ²

Están los asesores vinculados a entidades financieras, como bancos o cooperativas, que operan bajo políticas internas y con carteras de productos definidas. También existe el asesor patrimonial y el corporativo, enfocados en grandes volúmenes de activos o en decisiones empresariales.

¿Cuánto gana un asesor financiero en Ecuador?

El salario de un asesor financiero en Ecuador varía según la experiencia, el sector y el tipo de clientes que gestione. Al inicio, los ingresos suelen ser moderados, especialmente en entidades financieras tradicionales. A medida que el profesional gana destreza y credibilidad, su nivel de remuneración se incrementa de forma significativa.

Los asesores con mayor especialización o con una cartera propia de clientes suelen combinar un salario base con comisiones por resultado. De acuerdo con datos del sector financiero y reportes laborales en Ecuador, los ingresos pueden incrementarse notablemente en áreas como banca privada, inversión y asesoramiento patrimonial.

Salidas laborales y sectores demandantes

El asesor financiero cuenta con múltiples oportunidades laborales en el sector público o privado. La alta complejidad de los mercados financieros ha incrementado la demanda de profesionales capaces de analizar riesgos, interpretar datos y acompañar decisiones.

Existen diversos sectores donde puede trabajar un asesor financiero:

• Entidades bancarias y cooperativas de ahorro.
• Consultoras financieras y firmas de inversión.
• Empresas privadas y grupos corporativos.
• Ejercicio profesional independiente.

Cómo formarse para ser asesor financiero

Convertirse en asesor demanda una base sólida de conocimientos financieros, económicos y en análisis de datos, junto con habilidades de comunicación y ética profesional. La formación empieza generalmente con una carrera universitaria en administración, economía, contabilidad o finanzas, con el fin de comprender el funcionamiento de los mercados y la gestión del dinero.

Los posgrados y certificaciones te posibilitan profundizar en inversión, gestión del riesgo, planificación financiera personal y de empresas. La Maestría en Asesoramiento Financiero y Bancario, ofrecida por UNIR y reconocida por la SENESCYT, forma profesionales capaces de asesorar con criterio técnico y visión estratégica en entornos financieros complejos.

Referencias bibliográficas:

¹ Financiera, E. (2024, July 20). ¿Qué es un asesor financiero? Función, tipos y características. BBVA. https://www.bbva.com/es/salud-financiera/cualidades-buen-asesoramiento-financiero/

² 5 types of financial advisors. (n.d.). Prudential.com. https://www.prudential.com/financial-education/5-types-of-financial-advisors